mié. Abr 17th, 2024

IA y Machine Learning: La nueva forma de medir el riesgo crediticio

Ciudad de México a 30 de mayo de 2023.- Hoy en día, gracias al uso de la tecnología a través de un teléfono celular, se han creado herramientas alternativas de evaluación crediticia que pueden ayudar a pronosticar la voluntad de pago de un cliente final al adquirir un nuevo crédito. Bajo esta premisa, equality, una compañía de tecnología 100% mexicana que desarrolló un ecosistema de soluciones tecnológicas enfocadas al otorgamiento de crédito, como el score crediticio alternativo, el cual permite a los otorgantes obtener un perfil de riesgo crediticio de un individuo en el 100% de los usuarios con smartphone y con hasta el doble de precisión que los burós tradicionales, al analizar hasta 2.5 Millones de variables dentro de un smartphone y transformarlos en metadata, para así ser analizados por algoritmos predictivos. 

Por años, el score crediticio ha sido la principal herramienta utilizada para evaluar la solvencia financiera de una persona y actualmente, sin embargo de acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, esto sólamente es útil para entender al 32% de la población que actualmente cuenta o ha contado con un crédito formal.

La realidad actual busca ampliar el acceso al crédito por distintos medios, incluido el teléfono celular, para llegar al otro 67% de la población de adultos que nunca han tenido un crédito, al desarrollo de la tecnología se han proporcionado múltiples herramientas a la industria como la Inteligencia Artificial y el machine learning que facilitan el acceso a servicios financieros, para ayudar a empezar a solventar las deudas de un crédito.

“En resumen hoy en día, la capacidad de leer las variables de un dispositivo móvil con total respeto a la protección de datos personales, ya que son transformados en metadatos, permite analizar el comportamiento de un individuo y generar un perfil de riesgo crediticio con casi el tres veces más cobertura, y hasta el doble de precisión que los métodos tradicionales. De acuerdo con nuestros estudios el otorgamiento de créditos creció un 35% mediante un smartphone, gracias a la aplicación de tecnología en el sector financiero”, señaló Jesús Cansino CEO & Cofundador de Equality.

“Esta revolución tecnológica brinda herramientas que le permiten al mercado financiero incluir a aquellas personas que aún no han sido consideradas para tener un crédito  de forma rentable y competitiva rompiendo así las barreras que genera la brecha de inclusión financiera en la actualidad”, finalizó Gerardo Sandoval, CPO & Cofundador de equality

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