POR: Juan Pablo Boccardi, Fintech & Payments Industry Value Advisor en Simetrik

Una de las temporadas de mayor uso de tarjetas bancarias inició, nos referimos a las compras decembrinas con descuentos y promociones en las tiendas departamentales. 

Sin embargo, las transacciones realizadas con tarjetas de crédito no siempre se traducen en experiencias positivas, ni para las instituciones bancarias ni para los comercios. Esto se debe a la posibilidad de que los titulares de tarjetas presenten reclamaciones (también conocidas como “disputas”) sobre las operaciones y solicitan reembolsos (también conocidos como “devoluciones”) o contracargos. 

La diferencia entre ambos procesos es que, en el proceso de reembolso existe una solicitud legítima por parte del cliente para recuperar el importe de una compra, mientras que en el contracargo mientras que el contracargo, se trata de una disputa más compleja. En el contracargo, el titular de la tarjeta no solo busca un reembolso, sino que impugna la validez de la transacción, alegando posiblemente fraude, error en la facturación o incumplimiento de los términos del acuerdo. Esta disputa puede desencadenar investigaciones adicionales y tiene implicaciones más profundas, afectando no solo las finanzas del comercio y el banco emisor, sino también la integridad del sistema financiero en su conjunto.

De acuerdo con información del Banco de México (Banxico), en el primer trimestre del año se autorizaron 69.5 millones de operaciones con tarjetas de crédito, de las cuales casi 470 mil  se convirtieron en contracargos. Lo que representó para las instituciones financieras una erogación de más de 500 millones de pesos. 

Los contracargos se inician cuando un tarjetahabiente contacta a su banco indicando que no reconoce un cargo o consumo.  Las razones por las que esto sucede son diversas, van desde que el cliente no identifica el nombre de la tienda, hasta problemas relacionados con intentos de fraude.

Solucionar este reclamo es un proceso largo y complejo que representa pérdidas para el comercio o agregador, pues, en caso de que la decisión favorezca al consumidor, debe asumir el total del pago del producto o servicio por el que se generó la disputa y hacerse cargo de las tarifas administrativas de su gestión.

Lo complejo de conciliar este evento, es cuando el comercio procesa un gran volumen de transacciones, es difícil llevar un registro preciso de cada una de ellas, además, dependiendo de si la devolución es parcial o total, es aún más complejo llevar un registro preciso de cuánto dinero se ha movido en una transacción. 

Conciliar de manera efectiva las transacciones que presentan contracargos requiere un registro detallado, incluyendo montos, información del cliente y el método de pago utilizado lo que sólo es factible automatizando de manera completa el proceso de conciliación. 

Para lograrlo, Simetrik es el aliado ideal, porque permite minimizar el impacto que este tipo de transacción puede tener en las compañías que aceptan medios de pago. Simetrik ha diseñado un software as a service (SaaS) que empodera a las empresas para enfrentar los desafíos del Big Data al simplificar la complejidad, reducir el riesgo y garantizar el cumplimiento normativo, todo mediante la automatización de procesos de control financiero y operativo.

Esta solución tecnológica se soporta en tecnología no-code que la hace robusta y flexible permitiendo a los equipos operativos, contables y financieros gestionar al detalle cualquier tipo de transacción. Con Simetrik, una vez configuradas las reglas de conciliación, la información transaccional se actualiza permanentemente, brindando trazabilidad y control sobre un alto volumen de datos ante los cuales, si no se cuenta con la tecnología adecuada, es muy fácil perder visibilidad, aumentando la probabilidad de cometer errores que desencadenarían grandes pérdidas de dinero.

Además de contar con un software de conciliación financiera los grandes negocios o agregadores pueden seguir sencillas medidas para prevenir los contracargos, entre ellas: 

• Una de las técnicas más efectivas es implementar políticas y procedimientos claros y transparentes en relación con las transacciones con tarjetas de crédito.
• La verificación de la identidad del cliente y la autenticación de transacciones pueden ayudar a prevenir el fraude y las transacciones no autorizadas, reduciendo así el riesgo de devoluciones de cargo.
• La implementación de sistemas de seguridad robustos, como la autenticación de dos factores y la detección de actividades sospechosas, es fundamental para mitigar el riesgo de fraude con tarjetas de crédito.

Ciudad de México, México a 14 de diciembre de 2023.- Las celebraciones navideñas y de fin de año ya comenzaron y las reuniones en casa con familiares y amigos, ya tienen ocupados nuestros calendarios para estas las últimas semanas del año, por lo que la decoración toma un lugar importante en el hogar.

La clave es decorar cada rincón con pequeños detalles que creen un ambiente festivo y el baño no puede faltar, debido a que es uno de los lugares más visitados por todos los invitados, es por eso que te damos unas ideas para darle un toque navideño.

• Colores: el rojo y verde son colores base para decorar, pero de acuerdo al estilo de cada baño pueden utilizarse tonos plateados o dorados, por lo que integrar pequeñas decoraciones en cualquiera de estos tonos ayuda a crear el ambiente festivo.
• Flores: un pequeño adorno floral da un toque alegre y la tradicional flor de Nochebuena es una gran elección o bien puede colocarse un arreglo de hojas verdes con toques en rojo.
• Jabones: actualmente existen muchas opciones de jabones, que pueden ser solo como elemento decorativo o bien los dispensadores que tienen muchos modelos navideños y dan un toque que sin duda llamará la atención de tus invitados.
• Aromas: los aromas son parte de la Navidad y colocar una vela o popurrí con aroma a pino, ayudará a crear un ambiente perfecto para las fiestas.
• Toallas de baño: colocar unas toallas en colores rojo y verde, puede ser una solución sencilla y versátil que ayuda a crear la atmósfera festiva. También pueden encontrarse una gran variedad de modelos con detalles de la temporada.

Y por último pero no menos importante, puedes cambiar la llave de manos, que le dará un toque a tu baño, para esto Moen tiene una llave que encantará a tus invitados, se trata de la llave CIA, que cuenta con un diseño que combina el lujo moderno y la elegancia industrial con lo mejor de la innovación y tecnología para baño. 

CIA en baño

La llave CIA en baño, es perfecta para un cambio en el baño de visitas para las fiestas de Navidad y fin de año, ya que combina el estilo moderno y lo último en tecnología, siendo la primera llave para baño que cuenta con la tecnología MotionSense Wave para el hogar. Esta tecnología permite abrir y cerrar el paso del agua sin contacto al solo pasar la mano por el sensor que se encuentra en la base de la llave y que permite tener manos libres, perfecto para sorprender a los invitados en estas fiestas.

La puedes encontrar en varios acabados, para combinar con el estilo y decoración de tu baño. 

Las llaves con tecnología MotionSense Wave tienen la ventaja de ayudar a prevenir la propagación de suciedad y gérmenes, ya que no es necesario tocarlas para que comience a fluir el agua.

Encuentra esta y otras llaves para renovar tu hogar con los distribuidores autorizados y en la página de Moen en https://www.moen.com.mx/ 

El agua diseña nuestra vida, ¿quién diseña para el agua?

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Moen, al cuidado de ti.

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SOBRE MOEN MÉXICO

Como la marca de grifería número 1 en Norteamérica, Moen ofrece una variada selección de llaves para baño y cocina, regaderas, accesorios y productos de seguridad para el baño cuidadosamente diseñados para aplicaciones comerciales y residenciales que brindan la mejor combinación posible entre innovación con sentido, características útiles y larga duración.

Ciudad de México, diciembre 2023.- Este diciembre, la icónica marca de pollo frito más famosa de Kentucky se adelantó con los festejos navideños, y hackeó las tradicionales posadas para darles un toque único, divertido y muy original como solo la marca del Coronel Sander lo sabe hacer, transformándolas en POLLADAS.

Las POLLADAS son crujientes festejos creados especialmente para celebrar la Navidad, y como en KFC sabe que a todos les gusta la fiesta, la marca se fue a lo grande y aprovechó para estrenar como se debe su restaurante más nuevecito en Zona Esmeralda.

Para apadrinar la primera Pollada KFC, estuvo presente el influencer Islas Vlogs quien estuvo conviviendo con todos los asistentes y ambientando la fiesta la cual se caracterizó por estar lleno de increíbles regalos, un pollo mecánico y la inigualable presencia de DJ Sanders quien ambiento la fiesta con las mejores canciones del momento. Y lo mejor de todo: cientos de piezas de pollo frito de Kentucky GRATIS.

ALTO: Eso no es todo, porque KFC tiene muchas más sorpresas para esta temporada navideña, por lo que te invitamos a estar atento a las redes de la marca y sus sucursales más cercanas para que descubran cómo pueden ser parte de los festejos navideños que KFC México trae para todos.

PROISTMO: la empresa mexicana hace historia impulsando el desarrollo de TEXISTEPEC, el Polo de Desarrollo más grande del Corredor Interoceánico del Istmo de Tehuantepec que tan solo durante los primeros 2 años generará cerca de 30,000 empleos.

El Istmo de Tehuantepec es la zona geográfica localizada entre los estados de Veracruz y Oaxaca. Es la región más angosta de México entre el Océano Pacifico y el Océano Atlántico, en su sección del Golfo de México, este tramo estratégico comprende aproximadamente 200 kilómetros de ancho.

Considerando que el Canal de Panamá, que ha sido la vía interoceánica dominante en el conteniente Americano, atraviesa una de sus peores crisis por la escasez de agua, y esto, ha llevado a imponer restricciones al tráfico de barcos, muchos son los que han dirigido su mirada a la nueva opción de transporte terrestre y marítimo que se abre en México: el Corredor Interoceánico del Istmo De Tehuantepec (CIIT).
El Corredor Interoceánico del Istmo de Tehuantepec declaró los Polos de Desarrollo para el Bienestar, como áreas geográficas delimitadas que cuentan con condiciones para atraer inversión y potenciar capacidades productivas, a efecto de detonar el desarrollo económico y social de la región del Istmo de Tehuantepec.

Los Polos de Desarrollo para el Bienestar (PODEBIS) establecerán complejos industriales que generarán y transformarán mercancías que llegaran en condiciones más competitivas a los mercados mundiales.

Con la temporada navideña a la vuelta de la esquina, la preparación de la cena perfecta se vuelve una tarea fundamental. Para facilitar este proceso, los expertos de Chefman han seleccionado cinco electrodomésticos indispensables que harán de tu cocina el escenario ideal para una celebración inolvidable.

1. Horno de microondas: cocción multifásica con funciones inteligentes

El horno de microondas modelo RJ55-7-SMR-MX se presenta como el aliado perfecto para una cocción rápida y eficiente. Con la capacidad de utilizar dos ciclos de cocción diferentes, esta maravilla de la cocina ofrece una función de memoria que guarda las configuraciones frecuentes para calentar comidas y bebidas rápidamente. Además, su opción de silencio permite cocinar de manera tranquila, ideal para el ambiente hogareño durante las festividades.

2. Horno para pizza: para los amantes de la pizza de calidad

Si la pizza es parte esencial de tu celebración, este  horno para pizza de 12 pulgadas modelo J25-PO12-SS-MX será tu mejor aliado. Con opciones preestablecidas y una pantalla táctil, este electrodoméstico cocina rápidamente pizzas con calidad de restaurante, brindando un toque de autenticidad a tu mesa navideña.

3. Bandeja de calentamiento: versatilidad y facilidad de limpieza

La bandeja de calentamiento modelo RJ22-BLACK-TC-DS se destaca por su superficie de placa de vidrio fácil de limpiar. Perfecta para buffets, eventos y cenas en casa, esta bandeja puede utilizarse con todos los utensilios de cocina para hornear a prueba de calor, asegurando la presentación perfecta de tus platillos navideños.

4. Freidora de aire: cocina saludable y sabrosa

Con funciones de cocción preestablecidas y una cesta apta para lavavajillas, la freidora de aire modelo RJ38-ZF-6T-MX se convierte en una opción esencial. Cocina uniforme y saludable con un recordatorio LED incorporado que te avisa cuándo es el momento de agitar tus platillos. Una opción versátil para preparar aperitivos deliciosos en tus festividades.

5. Máquina de café espresso: elegancia y variedad en cada taza

Crea la atmósfera de una cafetería en tu propia cocina con una máquina de café espresso. Fácil de limpiar y con un estilo barista, esta máquina te permite preparar todas tus bebidas favoritas de café con solo un toque. Además, su recipiente de agua XL de 1,8 litros asegura que todos tus invitados disfruten de una taza perfecta durante la velada.

Estos electrodomésticos se convierten en los aliados perfectos para una cena navideña perfecta, asegurando que cada platillo se prepare con precisión y estilo. ¡Prepárate para recibir la temporada festiva con los mejores utensilios de cocina a tu disposición!

A medida que los pagos en tiempo real se disparan y empiezan a dominar el crecimiento del comercio electrónico, los bancos deben abordar el fraude de pagos en tiempo real con una fricción razonable y notificaciones personalizadas 

Por TJ Horan, Vicepresidente de Gestión de Producto en FICO

Hace poco, mientras veía una serie que me recomendó un amigo, me encontré haciendo varias cosas a la vez. Estaba por comprar algo que había estado buscando en mi teléfono, pero debido a mi nuevo estilo de vida sin cartera, no tenía ninguna de mis tarjetas de pago físicas a la mano para finalizar mi compra.

Sin embargo, justo ahí en la página estaba la opción de completar mi compra con mi método de pago preferido: Apple Pay (el sitio también ofrecía Google Pay, PayPal y Stripe). Puesto que uso esa opción de pago con frecuencia, realicé mi nueva compra antes de que el título de mi nueva serie favorita desapareciera de la pantalla.  

En ese momento pensé que la velocidad y conveniencia de usar el teléfono como herramienta de pago estaba teniendo un impacto profundo en mi propio comportamiento y en el comportamiento de los consumidores en general. También confirmó la razón por la cual las billeteras virtuales y pagos digitales han pasado de ser un caso de uso de nicho a convertirse en la norma generaliza en muy poco tiempo.   

Pagos digitales: Una experiencia de cliente imperdible

La opción de pago digital integrada ha cambiado las reglas del juego en los sitios de comercio electrónico. Cuando no puedo elegir compras de un sólo clic en un sitio como lo hago en sitios como Amazon o eBay, se vuelve una razón para no comprar. Los sitios que no cuentan con varias opciones de pago, incluyendo pagos en tiempo real (RTP, por sus siglas en inglés) digitales, pueden crear una mala experiencia de cliente que ocasiona pérdida de ventas.

Aunque pareciera que hemos esperado años para realizar compras sencillas de un sólo clic, hemos cruzado el umbral donde los clientes se sienten atraídos por esta conveniencia y esperan procesos de pagos sumamente sencillos. Los datos a nivel mundial lo confirman: los consumidores están cambiando su comportamiento de compra debido a la conveniencia inigualable de los pagos en tiempo real.

El Departamento de Comercio de Estados Unidos afirma que el valor global de las transacciones de comercio electrónico aumentará de USD $5.9 trillones a casi USD $6.4 trillones tan solo entre 2023 y 2024. Asimismo, informa que las transacciones de comercio electrónico han aumentado desde 2020 del 18% de todo el comercio minorista a 22% en 2024.

Por otra parte, se anticipa que los pagos globales en tiempo real aumentarán más del 30% anualmente entre ahora y el 2023. Las propias investigaciones de FICO indican que, a nivel global, el 88% de los consumidores planean mantener o incrementar el uso de RTP. Hay un sinfín de cambios en el panorama de los pagos que no desaparecerán y, si algo me ha enseñado mi trayectoria en gestión de fraude, es que los defraudadores seguirán el dinero. Entonces, ¿qué podemos hacer para ayudar a detectar y evitar el fraude en estos métodos de pago cada vez más populares? 

La gestión del fraude de pagos debe estar a la altura 

A medida que los consumidores y los comercios adoptan el RTP digital, los bancos necesitan asegurarse de que sus capacidades de prevención de fraude de pagos en tiempo real puedan operar al mismo nivel de eficacia que han alcanzado en sus transacciones con tarjeta de crédito o débito —y hacerlo mientras las transacciones de RTP se multiplican rápidamente—. Veamos algunas de las principales medidas de gestión que los bancos pueden tomar en este panorama en constante cambio para asegurar la mejor detección y prevención de fraude en su tipo: 

• Establecer nuevos puntos de referencia para la detección

El primer paso es reconocer que los clientes utilizan diferentes canales de pago para depositar y retirar fondos de sus cuentas. Sabemos que los defraudadores ya conocen este cambio: las estafas aumentaron 30% entre 2021 y 2022 en los Estados Unidos y más del 40% de todas las pérdidas por fraude en el Reino Unido provinieron del fraude de pagos en tiempo real en 2022.

Para los bancos, es fundamental monitorear y medir estos comportamientos y establecer rápidamente nuevos puntos de referencia sobre las conductas. En vista de los crecientes volúmenes de transacciones, seguramente existe una gran cantidad de datos en tiempo real. Con un monitoreo continuo, el banco puede marcar cualquier anomalía y determinar si podría ser un fraude.  

• Equilibrar el crecimiento de RTP y la gestión de fraude

Los consumidores seguirán adoptando la conveniencia y velocidad de los pagos digitales y en tiempo real. A su vez, esto elevará la experiencia de cliente y las demandas de la gestión de fraude en las instituciones financieras. Los bancos deberán reconocer que estos nuevos canales de pago son simplemente aditivos y que no reemplazarán por completo los riesgos y esquemas de fraude de los métodos de pago establecidos, tales como los cheques o las tarjetas de crédito y débito.

De hecho, los RTP simplemente agregarán nuevos giros a la gestión de fraude empresarial. Como resultado, las instituciones financieras deben seguir aprendiendo quiénes son sus clientes, establecer cómo se ven sus líneas de comportamiento en evolución, definir qué medidas tomar cuando ocurran anomalías y saber cómo prefiere el cliente que se le contacte cuando sea necesario.

La solución de raíz para defender a los clientes y todos sus canales de pago se reduce a los mismos conceptos: saber cómo se ve lo normal, reaccionar cuando suceda algo anormal y comunicarse constantemente a través de un trato razonable y notificaciones y alertas personalizadas.