Derivado de distintos factores, como los estragos de la pandemia ocasionada por el COVID-19 o los distintos conflictos geopolíticos que han ocurrido en los últimos meses, la economía global se ha visto afectada por altos índices de inflación.
Y es que, aunque la inflación es un proceso natural en la economía de cualquier país, desde el inicio de 2022 ha alcanzado niveles históricos en México. Lo que muy seguramente te ha generado dificultad para hacer rendir tus ingresos y satisfacer necesidades básicas, del modo en que comúnmente lo hacías. Por lo que, si te preguntabas por qué el pollo, la carne o la gasolina, hoy debes saber que la inflación está detrás de todo esto.
Pero ¿qué es la inflación realmente y cómo te afecta?
La inflación es un incremento irregular en los precios de distintos productos y servicios. En México se mide a través del Índice Nacional de Precios al Consumidor. Mismo que, con base en cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), al cierre de abril de 2022, alcanzó una variación anualizada de 7.68%[1].
Esto significa que acceder a servicios básicos, como alimentos, vestimenta o transporte hoy cuesta más dinero. Pero esta afectación se ve reflejada no sólo en tus gastos, sino en tus ahorros también. La inflación provoca que el dinero guardado en alcancías, debajo del colchón u otros métodos que no generan rendimientos -ganancias en un periodo determinado- pierda su valor.
El impacto se debe a que, aunque los precios aumentan, los ingresos promedio usualmente no lo hacen, causando que se puedan adquirir menos cosas con más recursos y provocando inestabilidad en la economía.
Ante esta situación y la posibilidad de que siga afectando en el corto y mediano plazo, Principal, Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) y Operadora de Fondos de Inversión, comparte tres consejos que te permitirán tener un mejor aprovechamiento de tu dinero y evitar impactos irreparables en tus finanzas.
1. Evita desperdiciar el dinero. Evalúa cuáles de los elementos en los que comúnmente gastas son realmente esenciales.
Incluso dentro de estos rubros, una forma de optimizar el dinero es ser completamente honestos y prácticos. Para la alimentación, evita comprar comida de más que termine por no consumirse, significando un desperdicio de alimentos y también de dinero. En el transporte, en las distancias cortas, sustituye tu vehículo -que requiera de un gasto en gasolina- por caminatas o trayectos en bicicleta.
2. Adecua el presupuesto. Al momento de elaborar tu presupuesto prioriza gastos fijos y ahorro. Los gastos variables por su parte, de manera común, están enfocados en gustos momentáneos.
Esto no significa que debas eliminarlos, sino que deberás realizarlos una vez que hayas asegurado el pago de tus gastos obligatorios, que a causa de la inflación seguro están subiendo de precio, y guardando dinero como parte de tu plan de ahorro.
3. Invierte en lugar de solo ahorrar. La diferencia entre ambas se encuentra en la posibilidad de obtener rendimientos por tu dinero.
Ante las múltiples opciones que actualmente hay para invertir, es importante entender que no se requieren grandes cantidades de dinero para hacerlo, sino de constancia y las herramientas adecuadas. Busca aquellas que te ayuden a proteger tus ahorros y, de ser posible, incrementarlos.
Algunas alternativas disponibles son los Fondos de Inversión, o realizar ahorro voluntario en tu cuenta individual de Afore. Éstas últimas, con base en el Índice de Rendimientos publicado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)[2], durante marzo de 2022 tuvieron un rendimiento promedio superior al 8.5% en la mayoría de las SIEFORES generacionales básicas -instrumento en el que las Afore invierten los recursos de tu cuenta individual-, lo que significó no sólo un blindaje del dinero ante los niveles de la inflación, sino la posibilidad de darle mayor valor.
Para conocer más acerca de estas y otras opciones para un mejor cuidado de tu economía y una mejor planeación financiera, utiliza recursos como 1,2,3 un recorrido por tus finanzas, el programa de educación financiera creado por Principal con el fin de ayudar a tomar mejores decisiones y ofrecer soluciones reales a favor del bienestar financiero
